Economia Doméstica – O princípio
30 de setembro de 2006
Chegar ao final do mês tendo todas as contas pagas e sobrar um dinheirinho para comprar aquela roupa ou aquele aparelho eletrônico ou ainda fazer uma viagem é o que todos nós mais sonhamos. Entretanto, o que se percebe na sociedade que é poucos privilegiados podem se dar ao luxo de “sobrar salário no final do mês” e não, como a maioria, “sobrar mês no final do salário”.
Diversos argumentos são utilizados para explicar tal fenômeno: os preços estão muito altos, os salários estão muito baixos, as pessoas são consumidoras e não se contentam com o que têm, enfim, desculpas é o que não faltam para explicar porque vivemos, mês após mês, sempre contando os dias para a chegada do próximo salário. Além dessa contagem angustiante, vem sempre a promessa que “nesse mês será diferente!!!”.
Apesar de a formula ser antiga, poucos se dão conta de que é possível sim administrar o salário, afim de que se viva de forma mais adequada ao seu rendimento, controlando as despesas, buscando harmoniosamente conviver com o talão de cheque, cartão de crédito e, conseqüentemente, com o banco.
Tal fórmula vem da época dos nossos avós, bisavós, tataravôs… Anotar tudo o que se ganha e com que se gasta, sendo que o resultado deve ser positivo, ou seja, não gastar mais do que ganha. Bom, devem estar pensando: “Só isso?? Ahhhh não é tão simples assim. Tente administrar contas que não acabam nunca, filhos que exigem todo mês tênis novos, esposas que querem sair para jantar todo final de semana, maridos que gastam com cervejas…”
Felizmente, também tenho família e passo por quase todas essas situações, porque ainda não tenho filhos. Mas, assim que casei, percebi que meu marido não era um bom administrador de contas, apesar de ser professor e trabalhar todos os dias com as vantagens econômicas de se instalar tal programa, ou contratar tal serviço (ele é professor na área de segurança da informação). Confesso que no começo não foi fácil, pois eu tinha batalhado muito para ter o meu salário e não me agradava a idéia de que meu rico dinheirinho fosse gasto de forma displicente, principalmente pela pessoa que mais amo.
Sugeri uma solução simples, concreta e, até agora, eficaz: montamos uma planilha de gastos mensais, onde é anotado tudo o que gastamos, desde as compras de supermercados, as contas fixas da casa (água, luz, telefone…) até mesmo aqueles gastos considerados por muitos insignificantes, como o cafezinho, as saídas ao shopping. É o que chamamos na Economia de Orçamento Doméstico. Claro que se dissesse a ele que iríamos fazer um orçamento doméstico, tenho certeza que escutaria: “lá vêm você com essas coisas de Economistas”, por isso fiz uma abordagem sutil, conversando sobre como isso seria interessante para controlar as contas e tal.
Resultado, há dois anos e meio juntos, estamos com nossas contas controladas, não assumimos dívidas além da nossa capacidade de pagamento e, principalmente, nunca tivemos brigas por falta ou descontrole do dinheiro.
Esse breve depoimento é para mostrar que o Orçamento Doméstico dá resultado quando todos na família estão comprometidos. Agora, devem estar se perguntando, mas como podemos então utilizar essa ferramenta para auxiliar no meu dia-a-dia. É sobre isso que o próximo artigo abordará.
Profª. Jani Floriano
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JANAINA DIAS ROSA
07/05/2007 - 10:41
ADOREI ESTE TEXTO QUE ACABEI DE LER E VI COMO PRECISO DE AJUDA . POR FAVOR SERÁ QUE VOCÊS PODEM ME AJUDAR. GANHO R$500,00 POR MÊS E TENHO GASTOS DE ATÉ R$800,00. COMO FAÇO PARA SER UMA PESSOA DITA “NORMAL” E PODER PAGAR AS CONTAS EM DIA E SEM CONSTRANGIMENTO. FAÇO TABELA DE GASTOS,MAS, MESMO ASSIM TENHO GASTOS EXCESSIVOS. O QUE FAZER? POR FAVOR RESPONDAM MEU E-MAIL. JÁ FIZ TERAPIA MAS NÃO TIVE EXITO.
OBRIGADO JANAINA.
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rodrigo Reply:
julho 10th, 2011 at 12:39
cara valew mesmo eu estou controlando muito bem meu bolso
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rodrigo Reply:
julho 10th, 2011 at 12:43
simpls faça como eu, eu coloco uma meta todo mes de gastos ai vou tentando bater aquela meta…
[Reply]
Otávio Françoso
12/06/2007 - 22:21
é possivel receber a visita de algum economista, para ajudar na economia doméstica?
gostaria de indicações
obrigado
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Prof. Celso Ricardo Salazar Valentim
16/06/2007 - 12:03
Prezado Otávio,
Você é de qual região? Acredito que seja mais viável auxiliá-lo a distância. Quais são suas dúvidas?
Um abraço,
Prof. Celso Ricardo Salazar Valentim
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Fumie Yshihara
22/07/2007 - 10:35
Fazer economia domestica com um salário fixo é fácil, difícil é controlar duas despesas(duas casas) quando se tem 03 filhos estudando em outro estado, e o meu prolabore não é fixo meu marido é agricultor, acredito que ele teria que ter uma reserva para meses mais ruins de vendas não é mesmo?
Meus filhos moram em Goiânia e eu Balsas (MA).
[Reply]
Flavia Galembeck
27/08/2007 - 16:41
Professor, estou fazendo uma matéria e gostaria de saber qual o percentual máximo que a escola ou despesas com educação podem somar no orçamento doméstico. Obrigada.
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Alfeu
12/09/2007 - 7:38
Preciso de uma planilha urgente,estou no vermelho a um ano e não consigo sair.
[Reply]
Profª Jani
12/09/2007 - 17:32
Olá Flavia Galembeck ,
de fato, não existe um percentual pré-definido, no sentido que aponte como sendo o melhor.
O que acontece é que, com base em estudo, é possível determinar qual é a média de gastos da família brasileira, em torno de 12%. Mas é claro que isso depende da composição da família, (se tem filhos na idade escolar, jovens , adultos, etc) da renda e da região.
Abraços
[Reply]
Profª Jani
12/09/2007 - 17:34
Alfeu,
aguarde até a semana que vem que colocarei um exemplo de planilha orçamentária aqui na página, ok??
Abraços
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cristiane
08/11/2007 - 7:55
o meu salario e de 950,00, não consigo controlar gastos, gostaria q/ me ajudassem porfavor, tenho emprestimo, me ajudem, quero quitar as contas.
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Rosemeri Cardoso
01/07/2008 - 14:09
Bom dia!
Preciso de sua ajuda,ganho um bom salário, mas não estou sabendo administrar meu orçamento!!!!!!
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Rosemeri Cardoso
01/07/2008 - 14:14
Ganho 2500, e passo 26 dias do mês sem dinheiro e com as contas em atrazo.
[Reply]
JOÃO ANGELO CUSTÓDIO
29/07/2008 - 15:41
Gostaria de ajuda para controlar minhas dívidas, ganho 1.000,00 p/ mes e minha dívida acumulada é de pelo menos uns 8.000,00 não consigo quitar não sei o que fazer
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admin
10/09/2008 - 20:45
Olá Bruno,
Já temos uma planilha publicada no blog. Acesse em: http://www.oeconomista.com.br/planilha-para-controle-de-gastos-pessoais/
Abraço,
Prof. Celso Ricardo Salazar Valentim
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ivo
24/10/2008 - 1:08
boa noite…não estou conseguindo administrar meu dinheiro, sempre estou duro no vermelho minhas contas atrasadas…meu problema e que ganho bem so que nao recebo por mes e sim por dia isso me atrapalha um monte nao consigo guardar meu pagamento o dinheiro entra e sai tao rapido que nao consigo ver sua cor….nao sei mais oque fazer….vou dar um exemplo.
trabalho com apreensao de veículos…ganho 250,00 por carro..faço a apreensao hoje amanha o dinheiro está na minha conta…. nao sei mais oque fazer me ajudem….obrigado..aguardo ancioso seu retorno…
[Reply]
admin
24/10/2008 - 10:56
Prezado Ivo,
A regra fundamental é: DISCIPLINA.
Você precisa identificar suas despesas, organizá-las para que sejam pagas em dia e provisionar parte dos seus recebimentos para quitá-las. Também, se possível é bom criar o hábito de poupar. Que tal 10% de sua renda todo mês direcionada para um investimento, como a poupança por exemplo?
Identificando os itens (despesas e receitas) você poderá avaliar se todas as suas despesas são necessárias, se algo pode ser evitado ou controlado, etc.
Use a planilha que está disponível em: http://www.oeconomista.com.br/planilha-para-controle-de-gastos-pessoais/
Como teu problema não é a falta de renda, concentre-se nas despesas e no planejamento delas. E lembre-se de a cada fechamento de mês avaliar o que ocorreu e o que pode ser melhorado.
Dessa forma você terá uma vida mais tranquila e poderá usufruir melhor dos seus recebimentos.
Abraço,
Prof. Celso Ricardo
http://www.oeconomista.com.br
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cristine
04/02/2009 - 22:15
Boa noite prof.Celso ,domingo vi um quadro no fantastico sobre como administrar o dinheiro e sair do vermelho ai tive a ideia de procurar ajuda preciso muito de uma orientação pois trabalho muito,ganho razoavelmente bem(sou autonoma na area de saude)mas estou no vermelho vermelhissimo…tenho dividas com banco entre outras peço por favor uma orientação sua.
ganho em torno de 1200 por quinzena tenho uma divida total de uns 5mil reais ja com a divida que tenho com o banco itau
desde ja agradeço sua atenção.
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admin
04/02/2009 - 23:10
Cristine,
Leia esse artigo, ele irá lhe ajudar a se planejar para utilizar bem o seu dinheiro:
http://www.oeconomista.com.br/planilha-para-controle-de-gastos-pessoais/
Abraço,
Prof. Celso Ricardo
[Reply]
KELLY CANDIOTA
14/04/2009 - 8:49
Bom dia
Preciso de ajuda,trabalho como recepcionista ganho em torrno de $700,00 sou casada meu marido ganha +ou- $1.300,00 pagamos aluguel e temos 4 filhos,estou sempre no vermelho,contas atrasadas,e ainda o nome do meu marido esta sujo.Gostariamos de quitar nossas dividas para tentar financiar um imovel e sair do aluguel,,sei que tenho cortar gastos mãs por onde começar?
desde já agradeço a atenção
[Reply]
admin
15/04/2009 - 23:37
Kelly,
Leia o post que trata de controle de gastos pessoais que está disponível em:
http://www.oeconomista.com.br/planilha-para-controle-de-gastos-pessoais/
Abraço,
Prof. Celso Ricardo
[Reply]
Cheila Lucas
05/05/2009 - 10:09
Olá
Estou em processo de conclusão do curso de Ciências Econômicas, e estou tentando focar minha monografia em economia doméstica. Gostaria, se fosse possivel, receber algumas ideias e claro, uma ajuda.
Desde já agradeço.
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Daniel
10/08/2009 - 16:17
ola,
Tenho um salario razoavel de 1,000 reais, pago prestação de carro e faculdade, ultimamente estou saindo fora do meu orçamento, gostaria de saber se tem alguma tabela que possa me ajudar, ou de qualquer outra forma. desde ja agradeço!
[Reply]
angela
27/08/2009 - 16:24
prfessor fui casada a35 anos meu esposo nunca deixou eu faser nada, hoje estou viuvaa 1 ano e 5 meses n estou sabendo administrar o meu salario, pois nunca el me deixou faser nada nem um pão eu comprava agora estou encontrando dificuldade em administra o meu salario q devo fasertenho 3 cartoes de creditos mas estão exedidos q devo faser para sair do vermelhoestou muito preocupada q meu nome vai pro spc me ajude pois n tenho ninguem pra me ajudar e queroo ficar livre de dividas e n sei como faser n tenho ninguem pra me ajudar a resouver esse problema peço q n fale o meu nome por favor eu tenho vergonha de as pessoas ficarem sabendo dos meus problemas como vou fivar sabendo se o senhor me ajudou
[Reply]
simone calazans
07/09/2009 - 11:25
Sou funcionária pública e ganho 5.000 sei que é um valor significativo a comparar com o salário mínimo de milhões de brasileiros, porém não controlo minhas dívidas já cheguei a comprar um vestido de 3.200 o que faço me ajudem pois sou muito consumista. Bjs e obrigada
[Reply]
Sheila
14/10/2009 - 16:05
ola, sou esposa de um micro empresario. Sou eu quem administra tanto os gastos de casa como os da empresa , mas ha uns 05 anos atras resolvemos comprar um apto. resumindo este apto foi dado uma entrada e financiado o restante em 36 x de 1.300,00 por mes …conclusao falta uma ano para quitar o apto estamos devendo no banco e tb com o nome sujo a loja esta com varios protestos. fora todo o restante das dividas que acumulamos como IPTU , condominio etc… este ano de 2010 estou tirando o meu filho da escola particular , penso eu, estar fazendo a coisa certa, controlo nossos gastos nao sou gastona , mas o dinheiro nao esta cobrindo as nossas despesa fixas .. gostaria muito que me ajudasse …serei eternamente grata …obrigada
[Reply]
Priscila
29/10/2009 - 7:42
ola, trabalho com meu marido em casa, e nao conseguimos administrar o nosso dinheiro, trab. com contabilidade e os clientes a maioria nao pagam no dia certo, se ganhamos 3000,00 gastamos 4000,00, acabamos perdendo o controle por que usamos cartoes e especial do banco p/ pagar as contas, em fim estamos casados a 19 anos e 19 anos vivemos enrolados sempre devendo escolas, contas ,cartoes e especial, queria saber se temos soluçao, nos ajude por favor, gostaria de saber se existe curso de administraçao pa me ajudar. obrigada pela atenção.
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Débora Silva Luz Nascimento
29/11/2009 - 12:51
Preciso do modelo de como fazer uma lista para controlar meus gastos, ganho bem mais não sei administrar. Socoooooooooooooooooooooooooooro.
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ana gustavo
01/01/2010 - 11:22
Gostaria de receber um planilha para administra os gastos do mês,sou professora e moro de aluguel ,tenho um filha que estuda em escola particular tenho como dispesas aluguel,condominio,luz,telefone,escola,curso,ingles,alimentaçao,gasolina,vestuario,celular e ganho mensalmente 2400 como conseguir guardar um pouco todo mês
[Reply]
giselle
23/01/2010 - 16:29
Olá, eu administro um minimercado, vende-se bem, eu não sei no que estou errando nessa administração, Pois nunca consigo liquidar as dividas, faço fluxo diário e ele fecha sempre negativo,vendo em média 70 mil por mês, mas a divida do mercado não baixa de 50 mil. Tem mais uma, não trabalho com sistema de fichinha de fiado, só no cheque e cartão de crédito.As vezes chego a desanimar, mas queria umas dicas de como mudar a situação, tentar mais uma vez…Me ajudem por favor, me mandem um email…
[Reply]
Sidney Reply:
abril 16th, 2012 at 10:57
Seu caso é exatamente igual ao meu, tem horas que o desanimo é desperador, se conseguir algum tipo de consulta favor replique,
[Reply]
Carlos Henrique
23/01/2010 - 20:49
Ola boa noite estou muito individado, tenhio algumas restriçoes em meu nome meus gastos não são tão altos mais o que mais me apavora que ver meu salario sumindo da minha mão não as minhas dividas por que tenho medo de ficar sem grana ms no final acabo ficancio sem do mesmo jeito, mas ja cansei de não poder ter um cartão de cred, não poder fazer um crediario por favor me ajude
[Reply]
Leonete
01/02/2010 - 23:41
Que maravilha essas orientações prestadas por voces. Parabéns!
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Maraisa Souza Marques
17/03/2010 - 9:40
Eu e meu marido recebemos 1.800,00 reais mensais, somos servidor público. O nosso salário cai na mesma conta juntos e eu que recebo e pago as contas, mas não tenho nada anotado e quando o dinheiro acaba e sempre fica conta para trás. O que eu devo fazer para ter um controle de tudo isso. Estou sempre no vermelho!!!
[Reply]
LUIZI
09/04/2010 - 15:40
PROFESSOR PRECISO MUITO DE AJUDA! HELP QUERO QUITAR AS DIVIDAS QUE NAO SAO ALTAS MAS EU PRECISO DE AJUDA MESMO POR FAVOR!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! SOS DE VERDADE ESTOU DESESPERADA NAO QUERO MAIS ISSO!!!!!!!
[Reply]
Nayara Zanoni
28/04/2010 - 11:20
Bom dia vejo que as dicas sao sempre as mesmas e muito eficientes quando colocadas em praticA.pORÉM PRECISA DE CONSCIENTIZAÇÃO……
[Reply]
Paula
12/05/2010 - 14:59
Boa Tarde,
minhas contas estavam sempre controladas porque eu tenho uma planilha de gastos com todas as contas fixas e estava indo tudo bem, as vezes ia pro vermelho, mas me acertava. Bom, então eu entrei em licença maternidade, o meu salário medio de 1600 ficou pela metade, pois eu recebia comissão no trabalho, meus gastos pessoais (agua, luz, alimentação) aumentaram e também fiquei emocionalmente abalada porque estava desconfiada que meu marido estava me traindo, em resumo, gastamos demais e fizemos muitas dividas, estava preocupada mas confiante pois sabia que em 6 meses eu voltaria a trabalhar e receber minha comissão e aos poucos eu iria resolvendo as dividas, mas ocorre que fui dispensada no trabalho e agora vou receber somente R$ 750,00.
Meu marido é advogado recem formado, então não ganha muito dinheiro, atualmente deve chegar aos 1000, mas já teve situações onde recebemos mais de 3000 num mes e no outro cerca de 500, e como eu sempre tive salário fixo, nunca controlamos este dinheiro, usavamos para fazer viagens, comer fora, comprar coisas (eletros, presentes) e também nunca fizemos poupança.
Bom, minha duvida é: como faço para pagar as contas com juros mais alto, como o cartão de crédito e a divida com o banco se eu não tenho um fixo para me comprometer?
[Reply]
giselle
19/05/2010 - 10:10
oi eu estou esperando uma ajuda que já pedi, meu caso é do minimercado que administrado, está postado aqui na pagina, bem eu preciso muito mesmo de ajuda, oa tempos estão muito dificeis. Mas com ajuda de um proficional eu sei que poso contornas isso, conto com vcs.
[Reply]
fabricio mendes
26/05/2010 - 16:40
boa tarde****
ganho em media 2.200a2800
mas estou com limite estourado enao consegui pagar
o carro nen a moto e nen a casa me preocupo muito em
ajudar as pessoas e esquesi de min mesmo a casa é670,00
o carro é 323,90 a moto é 190,00 mais cheques e cartao.
o carro faltao 3 prestaçao……………………….
me ajude por favor
[Reply]
lenita da conceiçao de souza
02/06/2010 - 17:51
boa tarde .gostaria de relatar que trabalho a 16 anos com meu marido em um comercio de bar e restaurante sempre andamos endividados moravamos de aluguel (casa eloja)agora estamos morando no nosso proprio lote mas estmos devendo ainda pior na justica .estamos sempre no vermelho depois de muito tempo com o nome sujo consseguimos abir conta no banco mas tenho medo de sujar novamente pois estamos sempre com tudo atrasado meu marido e que faz as compras ,mas eu nao consigo fazer o controle das despesas. gotaria de saber o que fazer tenho muiiiiita obra pra fazer aqui no meu lote mas parece que tudo e impossivel nao temos dinheiro nemhum sobrando.isso e orrivel preciso da sua ajuda .me responda obrigada….
[Reply]
jaqueline de oliveira cosa
17/06/2010 - 15:40
ola! boa tarde. Faço o curso de ciencias economicas e ja estou no 6° periodo, não tenho emprego e meu marido ganha um salario de 1600 RS, so que temos algumas despesas fixas como ( luz, aluguel, internet) e eu, vivo desesperada para controlar meus gastos, ja que serei uma economista futuramente, e não consigo equilibrar minhas finanças, estou sempre gastando mais do que posso, e sempre no final do mes tem mais conta pra pagar do que dinheiro. Alguem pode mim da uma dica o que devo fazer? preciso colocar em pratico o que estou aprendendo mais esta muito dificil.
[Reply]
felix
18/06/2010 - 16:32
OLA PROF SOU SEGURANÇA E GANHO UM SALARIO ATE BOM MAS ENTREI NOS JUROS DO CARTAO E AINDA FIZ UM EMPRESTIMO COMO POSSO CONTROLAR ESES GASTOS GANHO 1200 REAIS E USO MEUS LIS TODOS OS MESES TB OBRIGADO PROF
[Reply]
luis alberto
10/07/2010 - 13:39
sou segurança privado ! estou endividado c cartão credito , pres moto, prest carro , lis da conta cc o q devo faser p ”organizar minha vida financeira”.
[Reply]
luciana
23/07/2010 - 23:24
meu marido tlabalha e ganha 1,5000 e gasto 2000 ja nao sei mais o q fazer ja pedi dinheiro ate a ajiota faz 3anos q pago 80 reais a um amigo por q pedi 700 reais a ele tem o ajiota pedi 500 pago 100reais por meis ja pegei dinheiro emprestado ate no cartao da minha amiga ja nao sei o q fazer me ajudem
[Reply]
Luciana
29/07/2010 - 21:49
Professor, estou adorando ler seus artigos e vou tentar seguir suas dicas para reorganizar minha vida financeira. Gostaria de saber se não há possibilidades de você organizar um curso on-line sobre economia doméstica. Seria muito interessante e útil.
Um abraço, Luciana
[Reply]
josé
03/08/2010 - 1:47
Nossa um segurança só ganha 1200 e vc acha salário bom? Não é a toa que com esse salário vc tenha dívida….
[Reply]
MADALENA SANTOS
05/08/2010 - 13:06
PRECISO DE AJUDA URGENTE, ESTOU COM CARTÕES DE CRÉDITO COM FATURAS ALTAS PARA MEU SALÉRIOA QUE É DE 650,00. TENHO LUZ, TELEFONE, ALIMENTAÇÃO, CONDOMÍNIO.POR FAVOR ENCAMINHE RESPOSTA PARA MEU EMAIL, POIS QUERO APRENDER A GASTAR E NÃO COLOCAR FORA.
OBRIGADA
MADALENA
[Reply]
Carol
25/11/2010 - 18:47
Ola gostaria de uma planilha para me auxiliar nas contas
[Reply]
Angela
08/03/2011 - 16:58
não conheço, mas pelos comentários que li, me parece muito bom
[Reply]
Angela
08/03/2011 - 16:59
Muito bom, amigos já usaram e gostaram muito
[Reply]
andreia klauz andrade
18/05/2011 - 22:45
não consigo dar a volta por cima,são muitas dividas.
[Reply]
samire
29/12/2011 - 11:29
ganho810,00 o q ja nao e muito pago as contas nunnca sobra um centavo para mim o q devo fazer
[Reply]
jailton martins
18/01/2012 - 16:48
eu ganho um salario minimo, tenho uma filha,e nao consigo controlar minas contas, q fasço para pagar minhas contas en dia.
[Reply]
JOSE WILSON
27/01/2012 - 6:37
Acho que orcamento familiar é valido, mais com esta inflação no Brasil que não tem um freio?
realmente todos nos temos aumento de ano á ano, um percentual tão baixo em relação
a inflação, durante o ano nosso salario fica tão por baixo que malmente dar para pagar as contas
acho que muitos fazem milagre ou magica, mesmo cortando os gasto não dá para planeja
uma economia, em um país dificil de sobreviver.
[Reply]
JOSE WILSON
27/01/2012 - 6:43
CONTROLAR OS GASTO EM UM PAIS QUE AS COISAS NÃO PARAM DE AUMENTAR
SÓ FAZENDO MAGICA OU MILAGRE
SE VOÇE FAZER ECONOMIA, VÇ NÃO VAI COMER, NÃO VAI VESTIR,
AGENTE TEM DE SE PRIVAR PARA POUPAR PARA OS LADRÕES POLITICOS
[Reply]
flavia
11/02/2012 - 13:44
estou no vermelho nao consigo pagar nada em dia ;preciso de ajuda ja estou a beira de uma locura me ajude por favor nao consigo sozinha ,aguardo anciosa o retorno desse mail,ganho 800 reis e nao consigo manter minhas contas em dia .
[Reply]
angelita morais
22/02/2012 - 18:40
Eu so diarista e gasto tudo que ganho.Queria comsseguir me organisar e ajudar mais meu marido.Mais quando vejo ja gastei tudo e nem sei com que…
[Reply]
maria jose
24/02/2012 - 7:30
pelo amor de DEUS preciso de ajuda se vcs puderem me ajudar passarei minha lista de despesas e o vls que recebo .aguardo resposta, estou ficando louca e na minha lista tem ate divida com emprestimo.grata.
[Reply]
marivaldo chagas da hora
16/04/2012 - 9:07
estou montando um supermercado na minha cidade e queri uma dica pra toca o negosio obg
[Reply]