Se tem um objeto que sempre orientamos deixar guardado a sete chaves é o cartão de crédito. A razão para isso é que, apesar da ampliação do crédito a partir do início dos anos 2000, grande parte dos consumidores ainda não sabe usá-lo da forma correta. Mas nem tudo é notícia ruim. Hoje estamos aqui para mostrar como usar o cartão de crédito a seu favor.

Isso mesmo! Assim como qualquer outra modalidade de crédito, o dinheiro de plástico também pode trazer benefícios para quem usa e, inclusive, ser um instrumento de controle das finanças. Porém, assim como é preciso seguir algumas regras para manter o equilíbrio financeiro, também é necessário ter atenção para saber como usar o cartão de crédito a seu favor.

Siga com a gente e confira algumas dicas para tirar o máximo proveito desse uso e, como bônus, veja algumas vantagens que muitas vezes estão escondidas nas letras miúdas dos contratos.

Como usar o cartão de crédito a seu favor

Neste primeiro momento, levantamos alguns pontos que mostrarão a você como usar o cartão de crédito a seu favor. Queremos, mais do que transmitir conhecimento ― que é uma das funções da nossa série sobre educação financeira ―, desmistificar a ideia de que essa ferramenta de crédito é sempre ruim. Ela pode ser muito boa, desde que usada com responsabilidade. Vamos entender melhor tudo isso.

1 – Use o cartão para organizar suas finanças

Essa primeira dica parece contraditória, mas não é. O principal facilitador aqui é poder concentrar o pagamento de diversas despesas em um única data, possibilitando um melhor controle dos gastos. Junto a isso, soma-se o fato de que é possível centralizar no cartão vários tipos de contas, como telefone, internet, TV a cabo e serviços de streaming, além das compras do dia a dia, facilitando o acompanhamento do que está sendo comprado e o valor gasto com cada aquisição.

No entanto, para isso dar certo, você não pode ter inúmeros cartões. O ideal é ter, no máximo, dois. Assim, você pode usar um para esse controle mensal, colocando nele todas as contas e estabelecendo um valor máximo para a fatura, de acordo com os seus rendimentos. E o outro deve ficar para casos emergenciais ou para uma compra de valor maior, desde que planejada, claro!

Para organizar não é difícil. Da mesma forma que no seu orçamento você separa os valores para cada uma das atividades que vai fazer ou produtos que precisa comprar, também deve prever esse valor no cartão. Estabeleça um limite máximo para os gastos e mantenha esse patamar. Dessa forma, você vai saber quanto terá que pagar quando a fatura vier.

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2 – Aproveite o período logo após o fechamento para fazer compras

Digamos que surgiu uma necessidade e você não tem todo dinheiro para comprar à vista, mas consegue parcelar no cartão. Para não atrapalhar o seu planejamento do mês, espere o fechamento da fatura, que ocorre entre cinco e dez dias antes do vencimento. Assim, além de evitar um acréscimo nas contas atuais, você tem até 40 dias para se organizar até a próxima fatura chegar.

3 – Sempre negocie a anuidade

Se antes já era possível negociar a anuidade do cartão, hoje em dia, com a oferta crescente de opções gratuitas, você deve explorar essa opção sempre. Se você tem histórico de bom pagador, então, está perdendo tempo se ainda não entrou em contato com o seu banco. Você pode, por exemplo, dizer que recebeu outro cartão de graça e que está pensando em cancelar esse que cobra anuidade. Com a concorrência acirrada que vemos atualmente, estimulada principalmente pelos bancos digitais, em que os cartões sem anuidade são praxe, o seu banco fará um bom esforço para, se não zerar, pelo menos reduzir bastante essa taxa.

4 – Aproveite todos os benefícios oferecidos

De forma geral, sabemos que as bandeiras dos cartões de crédito (Visa, MasterCard, Elo, entre outros), assim como alguns bancos, oferecem benefícios quando fazemos compras usando o cartão deles. Porém, muitas vezes, deixamos passar grandes oportunidades de economizar nossos recursos e ainda ganhar algo.

Bancos como Itaú, Bradesco e Santander costumam dar desconto na compra de ingresso para o cinema usando o cartão de crédito deles. Só é preciso verificar as parcerias entre bancos e redes de cinema, para não pedir o desconto no lugar errado. Essa mesma situação pode acontecer com lojas de departamento, e-commerces, restaurantes e outros.

As bandeiras, normalmente, fazem programas de benefícios, que vão desde descontos ou preços especiais em empresas parceiras até as famosas milhas que podem ser trocadas por passagens aéreas. A Visa, uma das bandeiras mais comuns no Brasil, tem o Vai de Visa. Ao se cadastrar no programa, você consegue algumas vantagens em compras na Netshoes, Decolar e Outback, por exemplo.

Outra bandeira bem comum no país é a MasterCard, que tem o Mastercard Surpreenda. Esse programa permite aos clientes com cartões cadastrados gerarem pontos a cada compra que fizerem, que podem ser trocados por cupons para serem usados em lojas parceiras. No momento da compra, ao apresentar o cupom, você ganha um produto igualzinho ao que adquiriu.

Enfim, são os mais variados tipos de benefícios. Só é preciso ir atrás das informações (todos as bandeiras e bancos têm sites que contêm esses dados) e ver como aproveitar todos eles da melhor maneira possível.

5 – Fuja de algumas armadilhas

É claro que não podíamos terminar esse texto sem deixar aquelas orientações básicas sobre como não cair em armadilhas ― por mais que já tenhamos falado sobre isso em alguns outros textos. Primeiro de tudo é: não tenha um monte de cartões. Como colocamos antes, dois é o número ideal.

Diante disso, passe longe daqueles cartões oferecidos pelos varejistas, mesmo que prometam inúmeras vantagens. Na maioria dos casos, os juros e a anuidade cobrados anulam por completo os benefícios. Evitá-los também vai fazer com que você vá menos às lojas (normalmente as faturas só podem ser pagas nos estabelecimentos), reduzindo as chances de você gastar de forma desnecessária.

Outra armadilha que os cartões possibilitam é dar uma limite para o saque. Não faça isso jamais! As tarifas cobradas pelas administradoras para a realização desse tipo de operação são muito elevadas, bem parecidas com o crédito rotativo. Considere essa opção somente em casos de extrema necessidade. Se precisar de dinheiro, opte pelo crédito pessoal, que tem taxas de juros bem menores.

E por fim, não caia na besteira de atrasar o pagamento da fatura ou pagar o valor mínimo. Os juros são altíssimos e se essa situação se repetir muitas vezes, pode virar uma bola de neve sem controle. Lembre-se sempre que pagar juros é perder dinheiro. Faça o seu planejamento financeiro e somente gaste no cartão o valor que você sabe que poderá pagar de forma integral.

Bom, esperamos que você tenha gostado do nosso texto de hoje, especialmente porque mostramos que o cartão de crédito pode ser um aliado das suas finanças se usado com inteligência e dentro do seu orçamento. Siga acompanhando a nossa série de educação financeira e, se surgir alguma dúvida ou tiver alguma sugestão, é só deixar ali nos comentários.