A nossa série sobre educação financeira continua explorando os conceitos que envolvem as atividades econômicas do nosso dia a dia. Hoje, vamos ver os conceitos de receitas e despesas. Ou, para facilitar, podemos chamar de o que eu ganho e o que eu gasto. É isso mesmo, de maneira geral, as receitas são formadas por tudo aquilo que eu ganho em um período e as despesas por tudo aquilo que eu gasto.

Há dois pontos essenciais quando falamos em receitas e despesas. Pois, tão importante quanto entender o significado de cada um dos termos, é saber como eles devem se relacionar para que a sua vida financeira seja estável e você não passe por apertos. Para começar, vamos aos conceitos.

O que é receita?

​Receita é o que você ganha em um determinado período, normalmente, usamos um mês. Para calcular a sua receita, leve em conta o seu salário líquido, que é o valor que você efetivamente recebe depois de descontados os impostos e os benefícios. Por exemplo, se você recebe R$ 1.380,00 e tem descontado R$ 130,00 de impostos, R$ 60,00 de INSS, R$ 45,00 de vale-transporte, o seu salário líquido é de R$ 1.145,00.

A esse valor, some também outras fontes alternativas de renda, se você tiver. Digamos que você faça uns trabalhos extras, tenha uma poupança e receba uma pensão, chegando a esses valores:

• Poupança: R$ 483,65 ― depois falaremos um pouco mais sobre a poupança e seus valores;
• Trabalhos extras fixos: R$ 180,00;
• Pensão: R$ 250,00.

Somando tudo, a sua receita mensal é de R$ 2.058,65. Aqui entra o detalhe da poupança. Normalmente, guardamos dinheiro para alguma emergência ou para realizar algum projeto, como já vimos aqui no blog. Então, você até pode incluir a poupança na renda mensal, mas se você não pretende gastá-la com as despesas rotineiras, é melhor não somá-la aqui. Diante disso, temos uma receita mensal de R$ 1.575,00.

Use a poupança como uma reserva mesmo e faça o controle do quanto depositar e de quanto ela rende de forma separada das contas diárias. Ao longo da nossa série ainda vamos falar bastante sobre esse investimento, que é a forma mais popular de guardar dinheiro no Brasil.

O que é despesa?

Despesa é tudo aquilo que você gasta em um determinado período. Quem não lembra do pai ou da mãe dizendo, quando você ainda era criança, que “só dava despesa”? Bom, eles estavam falando de tudo aquilo que precisavam gastar com você ao longo do mês, como material escolar, roupas, calçados e alimentação, e também para a manutenção deles e da casa, como comida, aluguel, lazer, carro, entre outros.

Ao colocar tudo na ponta do lápis, pode parecer que você tem muito mais despesas que receitas, mas é só porque há mais itens na lista e, não necessariamente, que os valores que saem são maiores do que os que entram. O importante aqui é não deixar nada de fora na hora de calcular os gastos, por isso, liste as grandes despesas, como moradia, alimentação, transporte, educação e saúde, mas também os pequenos, como uma ida ao cinema, um almoço ou jantar fora, a prestação de uma roupa e a mensalidade da academia.

Vamos supor que a sua lista de despesas fique assim:

• Moradia (aluguel, água e esgoto, energia elétrica, gás e internet): R$ 720,00;
• Alimentação: R$ 280,00;
• Transporte: R$ 80,00;
• Lazer: R$ 100,00;
• Saúde: R$ 100,00 (reserva mensal);
• Prestações: R$ 45,00.

A soma das suas despesas mensais é de R$ 1.325,00. Saber se esse valor é alto ou baixo vai depender do valor da sua receita. Pegando o nosso exemplo anterior, vamos levar em consideração que você tenha uma receita de R$ 1.575,00. Dessa forma, ainda sobram R$ 250,00. Se isso é bom ou ruim, tudo vai depender dos seus objetivos.

Receitas e despesas: qual a relação perfeita entre elas?

Pegando o nosso exemplo de receitas e despesas, temos um resultado positivo ao diminuir os gastos dos ganhos. A princípio, isso é bom e significa que você tem um bom planejamento financeiro, pois conseguiu pagar todas as contas e ainda sobrou dinheiro. Essa sobra pode ser aplicada na sua poupança ou até ser usada para comprar algo que você precise à vista, evitando juros e uma dívida para outros meses.

O “a princípio” ali em cima não quer dizer que sobrar dinheiro é ruim, apenas que, talvez, você queira economizar mais por mês. Se for esse o caso, o primeiro passo é voltar à lista de despesas e ver em que você pode economizar. Talvez, reduzir os gastos com lazer por um tempo seja o caminho, ou não cair na tentação de comprar algumas besteiras no mercado ou, até mesmo, economizar em água e energia elétrica ― que faz bem para o bolso e o meio ambiente agradece!

Diante do que falamos até aqui, deu para perceber que não há uma resposta exata para qual é o equilíbrio perfeito. Tudo vai depender dos seus objetivos. Agora, o que não pode acontecer de jeito nenhum é deixar as despesas ficarem maiores que as receitas. Chegar a esse ponto é dor de cabeça na certa, pois pode desencadear vários problemas e virar uma bola de neve sem fim. Se envolver o cartão de crédito e o cheque especial do banco, a situação fica pior ainda, porque entram os juros bancários que, sabemos, são exorbitantes.

Não vamos entrar em detalhes agora sobre como resolver problemas com dívidas, pois esse é um assunto de outro artigo, no qual falaremos exclusivamente sobre como sair do vermelho. Por hora, a nossa dica é: não chegue a esse ponto. Se você colocar tudo no papel e ver que vai faltar dinheiro para alguma despesa, priorize aquilo que não pode esperar, como aluguel e alimentação, e deixe o restante para o próximo mês. Evite a todo custo fazer uma dívida que vai desequilibrar suas finanças.

Para calcular certinho as suas receitas e despesas, você pode usar a nossa planilha de controle das finanças pessoais. Nela, você consegue colocar os valores que recebe mensalmente e também aquilo que gasta, tudo dividido por categorias, para que nenhum detalhe fique de fora. Outro ponto interessante da planilha é que ela é feita para um ano inteiro. Então, além dos gastos de um mês, você já pode planejar os próximos. Para fazer o download gratuito, é só clicar na imagem abaixo:

[PLANILHA] Controle das finanças pessoais

Com ela, você pode organizar seus planos futuros, fazer investimentos e poupar dinheiro.

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Esperamos que você tenha gostado do nosso artigo e continue acompanhando a série de educação financeira, que ainda terá muitos textos sobre os diversos assuntos que envolvem as finanças pessoais. Se tiver alguma dúvida ou quiser compartilhar alguma sugestão, é só deixar um comentário no espaço abaixo.